十二,一个特别的数字,钟表的表盘有十二点数,冬来夏往有十二月份,而在中国传统文化中,我们还有十二生肖,寓示着以十二年为一个周期的岁月轮回。
在中国的助贷行业内,有一家公司率先走完了这样一个轮回,历经十二载,在风雨沉浮的行业变革中屹立不倒,牢记着初心、坚持着使命、守得住底线,致力于让天下没有难融的资金。
助贷业务,即资金方和第三方中介机构(即助贷机构)为目标客户提供贷款服务的合作方式,在这一合作中,助贷机构负责提供获客、初筛等必要的贷前服务,资金方负责完成授信审查、风险控制及放款,从而使需要资金的企业或个人顺利地获得贷款服务。
从本质上说,助贷机构是连接资金方和资金需求方(企业/个人)的高速公路。通过优势互补,助贷机构一方面可以使资金方的钱更高效地流向企业、机构、个体工商户,推动资金流转,刺激经济发展;另一方面也帮助更多企业和个人解决用钱之需,推动就业,刺激消费,为整个社会的运转提供源源不断的动力。
改革开放40余载,中国在经济发展方面取得了举世瞩目的卓越成就,绘就了一幅气度恢弘的壮丽画卷,而在这幅画卷中,助贷行业亦有精彩一笔。
我国的助贷业务最早可追溯至2008年,最初只是以银行和小贷机构、银行和电商巨头联合放贷的形式出现。其后随着经济的发展,民间融资需求大幅增加,但金融机构与贷款用户之间的信息不对称,一面是借款人找不到贷款的「门路」,另一面却是金融机构的资金闲置,于是各类贷款中介如雨后春笋般涌现。
2010年11月,东方融资网在苏州成立,并首创「融资超市」概念,公司创立之初便坚定了「让天下没有难融的资金」的使命,致力于为中小微企业解决融资难、融资贵的难题。
同年,东方融资网在职员工数突破100位,全国同业人员规模达到前三。在此之后的五年,东方融资网凭借优质的服务和客户的认可,在全国多个省市开设分公司,逐渐在行业内取得领军地位。
互联网的高速发展催化了助贷市场走向多元化,野蛮生长的时代很快到来。越来越多的商业银行、小贷公司、非金融机构加入,竞争加剧,行业乱象初显,这其中不得不提到的便是P2P。
P2P即网络借贷信息中介机构,根据银保监会等多个部委于2016年8月联合颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(银监会令[2016]1号)的定义:
网络借贷信息中介机构(P2P平台):依法设立、专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
根据监管的定义,P2P平台在整个交易中,职能仅限于运用风控能力,帮投资人筛选出资质和信用较好的借款人,给出建议费率和投资期限,投资决策最终是由投资人自己做出的,后果也由投资人自己承担,平台只收取服务费。P2P的职能是撮合借贷的中介,自身并不参与借贷行为。
2015年,自以易租宝跑路为代表的P2P违约潮事件开始,国家监管日渐加强,相继出台一系列政策文件,形成了P2P行业的监管制度体系。然而,2018年7月,P2P还是进入风险集中爆发期,究其核心原因,在于P2P平台逾越了其中介的本职,同时在业务中存在经营瑕疵(造假、自融)、资金池庞氏模式甚至是造假行为。
作为中介机构,P2P本身不应当沉淀任何资金,但是在现实中,平台为了追逐更高收益,利用平台进行融资,输送给关联企业进行高风险的投资。如果投资收益不及预期,或者出现较多坏账,就会导致无法支付投资人的本息。为了化解短期内的风险,一些P2P平台只能以更高的收益率来吸引更多的投资资金,去偿还上一批投资人的本息,也就是借新还旧,即形成了「庞氏骗局」。 最终加剧挤兑风险,导致爆雷。
诱惑太大,容易使人迷失,忘了初心。
「相比于做什么,知道不去做什么更加重要」这是东方融资网总裁胡玉建先生常说的一句话。有所为,有所不为,不放贷、不吸储、不担保、不做假。在这几年的行业震动中,东方融资网一直坚守底线,抵住诸多诱惑,采取稳健的发展策略,严格遵循「四禁止」的服务原则,用专业的服务去打破偏见,积极推动行业服务模式标准化。这也是东方融资网从过去到现在,乃至未来一直要做的事情。
2015年7月,东方融资网获得A轮近2亿元人民币的融资,融资规模创中国互联网融资行业新高。
伴随着监管的愈发完善,助贷行业迎来规范化发展,助贷机构不再是简单粗放式地满足客户需求,而是基于自身数据优势、信息优势、场景优势,筛选出符合资金方前置条件的目标客户群,一方面向银行推荐高质量客户,另一方为客户提供更优质的产品方案与服务,只收取中介费用,成为让客户放心、安心的服务机构,行业正式开始走向正轨。
潮水退去,方知谁在裸泳。
走到今天,东融在全国22个城市布局了40家分公司(中心),拥有近2000人的专业助贷团队,服务了超过30万客户,解决300亿+的资金周转难题,挽救濒临破产的中小微企业和个体工商户,发展成为一家在行业内有着领军地位的集团型公司。
新时代下谁占领了人才的高地谁就掌握了企业发展的主动权,而东融集团始终把「将人力资源打造成为集团的长板」放在发展战略重点任务中。
东融的管理层对企业的人才培养非常重视,从前期与客户沟通的销售顾问,到中期匹配方案的融资经理、统筹产品的招商经理,再到后期的贷后服务等贯穿全业务环节人员,均由东融管理层亲自授教。
比能力更重要的是德行,比德行更重要的是正确的价值观,在针对德、才、价值观全方位培养下成长起来的东融铁军,为整个集团的助贷服务工作提供了强有力的支撑。
招商经理用过硬的专业素养接通数百条金融直贷渠道,销售顾问一次次用真诚和专业赢得客户信任,融服团队设身处地为客户提供科学靠谱的融资方案。
诚心相待,不负所托。
2023年,东方融资网预计新开设20家分子公司,为社会增加1000个就业岗位,将计划推出东融教育公司,深化「四个角色三大体系」的改革,打造行业「黄埔军校」,进一步为全国的各分公司输送优秀的人才,为更多客户提供优质服务。
人才与科技是驱动企业发展的两个轮子,也是引领企业阔步向前的强大动力。东融作为在助贷行业深耕12年的老牌公司,早已将科技与助贷相结合。
互联网与金融科技(大数据、云计算、人工智能、移动支付)的发展,是助贷业务顺利开展的重要前提,使助贷平台和资金方在「纯线上、无人工」的环境下完成借款人资信审核成为可能,改变了传统金融的业态和格局,是助贷行业未来发展的主流趋势。
对东融来说,金融科技的本质是以云计算数据为基础,以金融服务为内核,为资金需求者提供更为便捷高效的助贷服务。比如,通过东融自主研发的深度学习BI系统,融资顾问可以独立、高效地完成海量的数据分析工作,交互智能化、数据可视化、服务高效化、方案定制化,每一位客户获得的融资方案都有据可依。
金融服务的难点、痛点集中在「最后一公里」。当客户需要获得一笔融资时,他首先需要选择一个银行/融资机构,其次需要挑选适合自身的贷款产品。但由于银行/融资机构以及贷款产品的多样性,客户很难选择到最适合自己的融资组合方案。
金融科技打破渠道壁垒,整合产品信息,通过大数据、云计算等人工智能技术将客户的自身条件与融资产品进行匹配,生成融资服务方案。大大节省了客户花费在寻找贷款机构、贷款产品上的时间,提高融资成功率,让客户更快速、更便捷、更科学地获得融资服务。
融资贷款本身存在一定风险性。为避免这种风险,东融一方面利用大数据监测系统对客户贷款资质进行合理风控,确保贷款业务所有流程与材料合法合规。另一方面,在助贷服务过程中,东融把数据安全作为保护消费者利益的重中之重,特别是针对数据技术的应用,既保证数据的高效应用,又防止数据泄露,做好数据安全。
相信「相信」的力量,因为相信,东方融资网成功跨越助贷行业的三大时代,并逐渐成为行业引领者。在过去的12年,东方融资网的技术在更迭,产品在丰富,服务在提升,品牌在升级,披风戴雨,始终不变的是初心与使命——让天下没有难融的资金。
新的时代,新的机遇,新的挑战,东融铁军已做好准备,用匠心金融的心态服务每一个在融资路上的伙伴。未来,东融将继续深耕助贷服务行业,坚持优化产品和服务创新模式,继续为客户提供优质的一站式融资解决方案,通过成熟完善的风控体系、优质过硬的服务质量,打造世界第一融资服务平台,为中国的融资行业发展贡献自己的力量。
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